📋 Amortizacijski plan

Detaljni plan otplate kredita — rata po rata, s izdvojenom kamatom, glavnicom i preostalim dugom.

Anuitetni (klasični) Fiksna mjesečna rata, mijenja se omjer
Linearni Fiksna glavnica, rata opada
€
%
god

Detaljni plan po mjesecima

RataAnuitetKamataGlavnicaPreostalo

Anuitetni vs. linearni kredit

Anuitetni (klasični)

Najčešći tip u Hrvatskoj. Mjesečna rata (anuitet) ista je kroz cijelo razdoblje, ali se omjer kamate i glavnice mijenja: na početku plaćaš uglavnom kamatu, a tek kasnije više glavnice.

Prednost: predvidive iste rate za planiranje budžeta.
Mana: sporije se smanjuje glavnica → veće ukupne kamate.

Linearni

Glavnica se otplaćuje jednako svakog mjeseca, pa ukupna rata (glavnica + kamata) pada kako dug opada. Prva rata je najveća, zadnja najmanja.

Prednost: manje ukupne kamate, brža otplata glavnice.
Mana: veći mjesečni troškovi na početku — teže za kreditnu sposobnost.

Formula anuiteta

R = C × i / (1 − (1+i)−n)

gdje je R rata, C iznos kredita, i mjesečna kamatna stopa (godišnja / 12 / 100), n broj rata.

🗓 Ažurirano za 2026. ✍️ Redakcija Izračun.eu Metodologija →

Kako funkcionira amortizacijski plan?

Amortizacijski plan prikazuje razlaz svake miesečne rate na kamatni i otplatni dio kroz cijelo trajanje kredita. Kod anuitetnog kredita (najčešći tip u HR):

  • Rata je uvijek ista (kod fiksne kamate)
  • Kamatni dio se smanjuje s vremenom jer se glavni dug smanjuje
  • Otplatni dio raste s vremenom – sve više rate ide za otplatu glavnice

Plan je koristan za planiranje prijevremene otplate – prikazuje koji je ostatak duga u bilo kojoj točki otplate.

Česta pitanja

Na početku je ostatak duga najveći pa su kamate najveće. Kako otplaćujete glavnicu, dug se smanjuje i kamata se smanjuje. Isti nominalni iznos rate – ali sve manji dio odlazi na kamatu, a sve veći na otplatu duga. Ovo je prirodna karakteristika anuitetnih kredita.
Isplati se svaki put kada nemate bolju opciju za taj novac. Ako štednja/ulaganje daje manji prinos od kamatne stope kredita, isplata kredita je bolja opcija. Ako je kamatna stopa kredita 3% a ulaganje donosi 7% – nije nužno isplatiti kredit ranije.
Da, svaka banka je dužna na zahtjev dati amortizacijski plan. Naš kalkulator daje identične rezultate za standardne anuitetne kredite, uz mogućnost što-ako scenarija (promjena kamate, prijevremena otplata).