📊 Promjena kamatne stope

Stress-test tvog kredita: što ako se EURIBOR podigne, ili padne?

📋 Trenutni kredit

Preostali dug

€

Preostali rok

god

Trenutna stopa

📈 Scenariji promjene

Scenarij BEST (smanjenje)

Scenarij WORST (rast)

💡 "pp" = postotnih bodova. Npr. +2 pp znači da skače s 3.5% na 5.5%.

🟢 BEST

—

📊 TRENUTNO

—

baseline

🔴 WORST

—

📋 Detaljna usporedba

Što je varijabilna kamatna stopa?

Varijabilna kamatna stopa sastoji se od fiksnog dodatka (marža banke) i promjenjive osnove — najčešće 6M EURIBOR-a za kredite u €.

    Kamatna stopa = EURIBOR + Marža banke
  

Kako se mijenja tvoja rata?

Banka usklađuje stopu obično dva puta godišnje (svakih 6 mjeseci) prema trenutnom EURIBOR-u. Ako EURIBOR raste, raste i tvoja rata. Za stambeni kredit od 100.000€, rast kamate za 1 postotni bod obično znači porast rate za 50-60 €/mj.

Zaštita od rasta kamata

Kapica (cap) — banke ponude ograničenje rasta stope, npr. max +3 pp
Fiksacija — pretvaranje varijabilne u fiksnu stopu (s nadoknadom)
Mix model — kombinacija fiksne početne i varijabilne kasnije
Rezerva — uvijek planiraj 15-20% budžeta za slučaj rasta rate

Najveći skok rata u nedavnoj povijesti

Od 2022. do 2023., EURIBOR je porastao s -0.5% na +3.9% u samo 12 mjeseci. Korisnici s varijabilnom stopom u Hrvatskoj doživjeli su rast rate za 30-50%. Za prosječan stambeni kredit, to je bilo dodatnih 200-400 €/mjesec.

Kako funkcionira simulacija promjene kamatne stope?

Kalkulator simulira kako promjena kamatne stope utječe na vašu rata. Posebno korisno za korisnike varijabilnog (promjenjivog) kredita vezanog uz EURIBOR.

Unesite: trenutnu ratu, preostali iznos duga, preostali rok i novu kamatnu stopu. Kalkulator prikazuje novu ratu, razliku u mjesečnom opterećenju i ukupnu razliku u kamatama do kraja otplate.

Česta pitanja

Što je EURIBOR i kako utječe na kredit?

EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) je referentna kamatna stopa po kojoj europske banke međusobno posuđuju novac. Varijabilni kredit vezan uz EURIBOR mijenja ratu svakih 3, 6 ili 12 mjes. Rast EURIBOR-a = rast vaše rate.

Za koliko bi mi rata porasla ako kamata poraste 1%?

Ovisi o iznosu i roku kredita. Primjerno, za kredit od 100.000 € na 25 god.: povećanje kamate za 1% (npr. s 3% na 4%) povećava ratu za oko 55–60 €/mj. Kalkulator daje točan iznos za vaše parametre.

Mogu li prijeći s varijabilne na fiksnu stopu?

Da, ali uz potencijalnu naknadu i potrebu refinanciranja. Neke banke nude besplatnu konverziju unutar određenog perioda. Provjeri uvjete s bankom – promjena uvjeta (aneks ugovora) moguća je uz suglasnost obje strane.