Kreditna sposobnost 2026. 📊

Koliki kredit možeš dobiti · Procjena prema bankarskim kriterijima · Omjer rata/prihod

Prihodi
€ / mj
€ / mj
0 = solo zahtjev
€ / mj
Postojeće obveze
€ / mj
€ limit
Banke uzimaju 5% limita kao obvezu
Parametri kredita
% god.
god.
▼
DTI = Debt-to-Income. Banka ne smije odobrit kredit ako su sve rate iznad DTI × prihoda.
Maks. iznos kredita
–
Maks. rata
–
Slobodna rata
–
Ukupni prihod
–
Iskorištenost kreditnog kapaciteta –
Razlaz procjene

Kako banke procjenjuju kreditnu sposobnost?

Ključni kriterij je DTI omjer (Debt-to-Income) – omjer svih rata i prihoda. Hrvatska banke standardno zahtijevaju da ukupne rate ne prelaze 45% neto prihoda. Uz DTI, banke gledaju i: urednost plaćanja u HR registru kreditnih obveza (HROK), stabilnost zaposlenja (ugovor na neodređeno), starost podnositelja i ostatak roka kredita do mirovine.

Kreditne kartice se uzimaju kao latentna obveza – banke računaju 5% kreditnog limita kao "fiktivnu ratu" čak i ako ih ne koristite. Preporuka: snizi ili ugasi kartice prije podnošenja zahtjeva.

📌 Kalkulator je informativna procjena. Stvarna kreditna sposobnost ovisi o internoj politici svake banke.
Srodni kalkulatori
🏠
Kalkulator kredita
Rata i plan otplate
 ⚖️
Najam vs. kupnja
Što je dugoročno isplativije?
 🏛️
Porez na nekretnine
Troškovi kupnje stana
 💼
Kalkulator plaće
Neto plaća za kreditnu sposobnost
🗓 Ažurirano za 2026. ✍️ Redakcija Izračun.eu Metodologija →

Kako funkcionira kalkulator kreditne sposobnosti?

Kalkulator procjenjuje maksimalni iznos kredita koji banka može odobriti, prema standardnim bankarskim kriterijima. Ključni parametar je DTI omjer (Debt-to-Income):

Slobodna rata = Ukupni neto prihod × DTI − Postojeće obveze

Iz slobodne rate i odabranih parametara (kamata, rok) izračunava se maksimalni iznos kredita standardnom anuitetnom formulom. Kalkulator uključuje:

  • Prihode oba supružnika/sudužnika – zbroj neto primanja povećava sposobnost
  • Kreditne kartice – banke računaju 5% limita kartice kao obveznu ratu čak i ako je ne koristite
  • Tri DTI scenarija – konzervativni (40%), standardni (45%), liberalni (50%)

Česta pitanja

DTI (Debt-to-Income) je omjer svih miesečnih rata prema neto prihodu. HR banke standardno primjenjuju 45% – sve vaše rate zajedno (novi kredit + postojeće obveze) ne smiju prelaziti 45% neto primanja. Konzervativnije banke koriste 40%, a liberalnije do 50%.
Banke tretiraju kreditni limit kartice kao potencijalnu obvezu, čak i ako karticu ne koristite. Standardno se uzima 5% limita kao "fiktivna rata". Imate li kartice s limitom od 10.000 €, banka računa 500 € rata mj. u vašim obvezama. Preporuka: ugasite ili smanjite limite kartice prije traženja kredita.
Da. Evo najefikasnijih načina: 1) Dodajte sudužnika (supružnik, roditelj) – zbrajaju se prihodi. 2) Ugasite kreditne kartice ili smanjite limite. 3) Otplatite postojeće kredite. 4) Povećajte učešće – manji iznos kredita traži manja rata. 5) Produžite rok – manja rata pri istom iznosu.
Kalkulator daje informativnu procjenu prema standardnim HR bankarskim kriterijima. Svaka banka ima interne modele koji uzimaju u obzir i urednost plaćanja (HROK), vrstu zaposlenja, starost, ostatak radnog vijeka do mirovine, vrstu nekretnine i druge faktore. Stvarna ponuda banke može biti viša ili niža.
HROK (Hrvatski registar kreditnih obveza) je baza u kojoj su evidentirani svi vaši krediti, rate i kašnjenja. Banka obvezno provjerava HROK prije odobrenja. Ako imate zabilježena kašnjenja, kredit može biti odbijen neovisno o prihodima. Svoja HROK izvješće možete zatražiti na hrok.hr.